Кредитные программы для малого бизнеса

Кредитные программы для малого бизнесаЧто важно для любого бизнеса? Конечно, развитие. А что нужно, в первую очередь, для развития бизнеса? Правильно, деньги. Ну, а где брать деньги? Естественно, в банках и кредитных учреждениях. Давайте, рассмотрим основные кредитные программы для малого бизнеса.

Итак, существует 5 программ кредитования малого бизнеса.

  1. Кредит под залог ликвидного имущества
  2. Кредитование бизнеса под бизнес-план
  3. Лизинг – это аренда недвижимости, оборудования и транспортных средств с последующим выкупом соответствующего объекта у арендодателя
  4. Овердрафт – перечисление кредитором на расчётный счет ИП денежных средств, необходимых для расчета с поставщиками в соответствии с установленным лимитом.
  5. Факторинг – финансовая операция при которой поставщик переуступает факторинговой компании неоплаченные счета своего клиента.

Первые две кредитные программы для малого бизнеса наиболее популярны и соответственно многим известны. А на оставшихся схемах кредитования хочется остановиться подробнее. Давайте, на примерах рассмотрим принцип их работы.

Лизинг –кредитная программа для тех, кому необходимом приобрести оборудование или другое дорогостоящее имущество.

Например, компании X необходимо приобрести оборудование стоимостью 50 т. р. Руководство компании решает воспользоваться кредитной программой и приобрести его в лизинг на 2 года.

Итак, после выплаты первого взноса (не менее 30%) – 15 000 р., сумма лизинговых платежей (12%) составит 39200 р. Итого, переплата без учета ндс и страхования сделки составит всего 4200р. И при этом вы сэкономите на налоге на прибыль, так как лизинговые платежи относятся на себестоимость, а также на налоге на имущество, так как оборудование ставится на баланс лизинговой компании.

Овердрафт – подходит для тех, у кого часто возникает необходимость в дополнительных средствах.

Допустим, у фирмы «АВС» подписан договор-овердрафта на сумму 50 тыс. руб. с банком «MCM» На начало расчетного дня на р/с фирмы остаток денежных средств составляет 8 тыс. руб. Бухгалтер фирмы «АВС» направляет в банк платежное поручение на сумму 18 тыс. руб. Банк перечисляет всю необходимую сумму контрагенту за счет овердрафта. Таким образом у «АВС» возникает задолженность перед МСМ-банком по овердрафтному кредиту в размере 10 тыс. руб., свободный лимит по данному договору будет составлять 40 тыс. руб.

В течении этого дня дня на р/с «АСВ» поступило 5 тыс. руб. от контрагентов. Таким образом, задолженность перед банком по договору-овердрафта снизится и будет составлять 5 тыс. руб.

Факторинг – кредитная программа для производственных компаний, работающих по принципу отсрочки платежа.

Поставщик отгружает товар клиенту и передает накладные факторинговой компании.

ФК выплачивает поставщику 90% от стоимости накладной.

Клиент оплачивает счета в ФК.

ФК выплачивает поставщику оставшиеся 10% за вычетом комиссии за свои услуги.

Как видите, программы кредитования малого бизнеса разнообразны, главное не ошибиться с выбором той, которая будет наиболее удобна и выгодна для вас.