Схемы реструктуризации кредита

Схемы реструктуризации кредита Допустим, что при достаточно обеспеченном финансами моменте времени, человек взял длительный займ в банке на приобретении жилья, затем потребовались потребительские кредиты на ремонт, приобретении мебели, техники. Ведь все хочется сразу и вот финансовые обязательства становятся огромными, а доход не растет. Но рассмотрим, вариант, когда нет возможности исполнять свои обязательства перед кредиторами, например, сократили зарплату, а может и хуже – сократили самого заемщика. Конечно, заемщик может рассчитывать на защиту государства – но кто из заемщиков ее получал? Имеется в виду закон о банкротстве.

Лучше всего действовать самому. Необходимо идти в банк и честно рассказать о сложившейся ситуации, не отказываться от долгов, а просить изменения кредитного договора, так что бы можно было в дальнейшем исполнять свои обязательства. Добиться реструктуризации кредита.

Идти в банк

Банковские служащие могут подобрать схему, которая наиболее оптимально поможет выбраться из затруднительного положения. Реструктуризация кредита может проводиться по нескольким схемам.

Самая распространенная схема (вариант № 1) – увеличение срока кредитования.

В этом случае как правило банк, снижает платеж по кредиту, что дает некоторое послабление. Но в целом заемщик остается в проигрыше, он выплатит банку большую сумму по кредиту.

Схема 2. «Мораторий на платежи по основному долгу»

В течение определенного времени (как правила до полугода) выплачивается не весь долг, а только проценты и комиссия за ведения договора – “платежные каникулы”. По окончанию срока необходимо возобновит выплаты по основному долгу кредиту и процентам. Во многих банках требует письменного уведомления о возобновлении платежей по кредиту в полном объеме.

Схема 3. «Стабилизационный кредит»

Как правило, кредит предоставляется банком заемщика, для гашения просроченных кредитов (кредитов на автомобили и ипотечные) в этом же банке– не путать с перекредитованием. Получить такой кредит достаточно сложно, но этот способ дает преимущество. Во многих банках, неустойки предусмотренные Кредитным договором, начисленные с даты возникновения просроченной задолженности, но не уплаченные заемщиком, отменяются. Как правило процентная ставка по такому кредиту будет не ниже первого.

Схема 4. Изменение условия погашение кредита на дифференцированный способ погашения платежей.

Дифференцированный способ подразумевает оплату кредита разными суммами: самые большие будут в начале срока кредитования, самые маленькие – в конце. Уменьшение будет происходить постепенно. При таком способе на равные части делится не весь долг по кредиту, а только тело кредита (та сумма, которую брал заемщик в кредит), а проценты начисляются каждый месяц на остаток основного долга. Таким образом, будет уменьшаться ежемесячный платеж и сумма возврата по кредиту

Редкие схемы реструктуризации кредита: конвертация валюты кредита (для валютных займов) и снижение ставки по процентам – мечта заемщика

В любом случае, что бы не случилось с вами в жизни, не отчаиваться. Заемщику, первым делом, нужно обратится в банк, там работают тоже люди, которые способны выслушать и помочь в решении ваших финансовых проблем, конечно в интересах банка. Но это возможно позволит избежать проблем с банком, с коллекторами.

P.S.: Из личного опыта, при первом обращении в банк о реструктуризации, моим родственникам отказали. И только с третьего раза предложили несколько вариантов. Возможно отказывают, с целью отсеять не особо нуждающихся в реструктуризации.